百年不遇的机遇

大河财富：本届年会的主题是“洞悉与战略——论势危机与后危机”，我们知道，今年年初你曾提出“主动应对，化危为机”，那么，从目前的情况看，兴业银行郑州分行的危机应对是否实现了预期的逆市飞扬？

黄呈华：2009年确是不平凡的一年，年初，综合内外形势，我们做出判断，百年不遇的金融危机其实也将为我们提供百年不遇的商机，现在看来，这个判断是正确的。

从目前的情况看，我们今年的业绩是超预期的，实现了新的跨越。截止今年11月底，分行资产总额已达387.61 亿元；本外币各项存款余额 210.40亿元，其中稳定性较强、成本较低的核心存款余额占比为94.47%；本外币各项贷款余额221.06亿元，本年新增贷款113.35亿元，贷款规模较年初翻了一番多，比2005年到2008年以来4年新增贷款的总和还要多37.29亿元。

同时，我们的机构网络也实现了较快扩张，其中，2008年底设立洛阳支行，是我们在异地扩张上迈出的重要一步。今年，我们又设立了4家同城支行，对在省内一些地市设立异地分支机构的可行性也完成了考察论证。2009年，兴业银行郑州分行与河南省所有的城商行的银银平台业务已进入了深入推进全面合作的阶段，在促进河南地方金融机构共同发展方面起到的积极作用。

目前，郑州分行在兴业银行系统内，各项指标均位居中部六省之首，在本地股份制商业银行同业比较，我们的新增存贷款和核心存款等重要指标也名列前茅，实现了分行确立的“固立强稳”的阶段性目标。

大河财富：看来金融危机阻挡不住你们快速发展的势头，那么，在这个跨越中，你有没有一些心得可与其他企业分享？或者说你们取得如此业绩的“大道”是什么？

黄呈华：今年年初，兴业总行提出了“三句话”，我觉得这是在中国做企业特别是金融类企业经验教训的高度浓缩，堪称精髓，即“听党的话，跟政府走，按商业银行规律办事”。

“听党的话”，其实就是顺应形势，此为发展的“大道”、“正道”；“跟政府走”，就是紧跟河南省委、省政府对当前全省经济工作的一系列部署，通过银企洽谈会等形式，主动衔接我省重点建设项目和重点服务企业的融资需求；而“按商业银行规律办事”，则是落脚点，它不仅监管机构的基本要求，也是银行风险管理的基本原则，更是一个合格银行家所必须具备的基本素质。

事实上，我们在一年内能实现相当于以前几年的信贷增幅，“打进主战场，做好主流业务”，与这三句话有直接关系。目前，我们大力进入的采矿业、政府基础设施建设、制造业、交通业和电力行业等，占了分行新增贷款的79%，既吻合河南做为资源大省、交通强省的省情特点，也符合国家当前的宏观调控总体要求和总行信贷政策导向要求，具有风险低、质量高、效益好等优点。

因而，我觉得这三句话对其他企业会有借鉴意义，只不过最后一句要根据不同行业、不同企业的不同实际有所变通。

居安更要思危

大河财富：银行业在2009年的表现确实可圈可点，尤其是在欧美等国大银行身陷危机的对比下。不过，今年超过10万亿元的天量新增信贷在使商业银行业绩普遍大幅提升的同时，也让不少业内人士担忧，那就是“萝卜快了不洗泥”的问题。而一个现实问题是，由于投资剧增等因素，一些行业，比如钢铁等，产能过剩的矛盾更加凸出，这似乎更加重人们的忧心。

黄呈华：这种担忧不无道理，实际上，经济企稳回升，并不意味着困难时期已经过去，从外部环境来看，世界经济复苏的基础并不稳固，全球经济的复苏将是一个缓慢曲折的过程，而国内环境看，经济回升的内在动力仍然不足，结构性矛盾仍很突出，如何根据国内外经济形势和价格变化，把握好政策的节奏和力度，如何妥善处理支持经济平稳较快发展与防范化解金融风险的关系，在银行业内无论监管部门，还是商业银行对此都是很警惕的，前不久国家银监会明确提示的风险问题，就是一个信号。

应该说，银行业天量信贷投放，对对冲通货紧缩，促进经济复苏，起到了不可替代的作用，但是，目前国际国内实体经济还处于微妙时期，一些潜在的风险不容大意。

经济复苏迹象初露但衰退因素犹存，利空似未出尽，近来一些国家的主权信用危机就是一例，而且，接续政府刺激的民间或市场力量不足，后劲不足，如果经济不能持续强劲复苏，那么，对银行业资产质量的影响可想而知。

从历史经验看，每一次大的经济波动，无论是国内的宏观调控，还是亚洲金融风暴等，都会给银行业带来一些不利影响。也正是在这个意义上，政策选择“扶上马”，再“送一程”是必要的。

大河财富：这也更可见“按商业银行规律办事”的必要性，即风险防控是第一位的。

黄呈华：确是如此。不过，也不必太担心银行业资产质量问题，因为现在商业银行市场化程度已较高，历经多次经济波动，在如何保证自身健康发展上也都积累了丰富的经验，尤其是对风险管理的把控。

我们以前曾经谈到过，发展是质和量的统一，一时的繁荣有可能因短视付出几倍、几十倍的时间和资源代价；三两年的业绩也不能证明一个银行好坏，因为一个经济周期有时要５年以上，能经受经济涨跌考验的才是合格银行，能持续发展的银行才是真正的好银行。

兴业进入郑州已经5年，我们一直遵循这样的思路，从实践效果看，在保持年均50％以上增速的同时，资产不良率也控制在一个很低的水平，目前不到0.08％。这更坚定了我们做好银行的信心。

大河财富：在刚刚结束的中央经济工作会议上，“调结构”基调已经明晰，明年刺激政策将逐步淡出已成共识，后危机时代已经来临。那么，在新的一年你有何新思路、新打算？

黄呈华：总行正对明年的工作进行部署，有一点可以肯定，即顺势而为。 “调结构”是一个明确的政策信号。前期为保增长，有许多非常规举措，后后危机时代经济逐步恢复自主增长，银行业当然要顺应这种大势。

就我个人认为，新的一年的发展思路，就是充分利用金融手段促进经济结构调整，紧紧围绕河南省委、省政府的重大战略部署和工作重点，全力支持经济发展方式的转变。毕竟，经济决定金融，金融业的发展，离不开其所面临的经济环境和经济条件，河南当地的经济环境和条件将对本省金融业的发展产生直接的、决定性的影响。

我理解，这次金融危机来临之前，中国在做的一件大事便是力推经济转型，强调走新型工业化道路，注重经济发展质量和可持续性，只不过金融危机的爆发暂时打断了这个进程，如今保增无虞，回归“调结构”是自然的选择。

应该说，目前银行业整体上是安全的，发展形势比较有利，但繁荣时尤需冷静，在经济尚未完全复苏的情况下，我们既要胆大，又要心细，更应居安思危，有自己的“定力”，这样才能多一份理性，为下一个五年计划奠定坚实基础。

“调结构”需重“绿色信贷”

大河财富：我们知道，“调结构”是一件非常复杂的系统工程，国家不仅有对产能过剩行业的宏观调控，更包括提升经济发展质量的种种举措，以改变“三高一低”的发展模式，比如，前不久国务院宣布的到2020年单位GDP碳排放降低40%~50%的目标。对银行而言，如何使信贷投放踏对“调结构”的点，不在这个过程中留资产安全隐患，其实并不容易。

黄呈华：商业银行的信贷投放也要“调结构”，这是可持续发展的要求。对这个问题，总行有部署，我也一直思考。

资产安全是银行的立身之本，实际上，在2009年的危机应对中，我们根据总行“打进主战场，做好主流业务”的要求，已在调整自己客户结构，就是“一大一小”。“一大”就是上述趁势与河南的优势产业、重点企业等建立更紧密的联系，这个目标我们完成的较好；“一小”就是加大对一些可育性的小企业的扶持以及大力发展零售信贷业务这一块。

但是，随着中国面临的内外形势的变化，尤其是为应对气候危机，以及新兴战略性产业的兴起，这对大家都是一个新课题，客观上要求银行必须有前瞻思维，而其关键词便是“绿色信贷”。

大河财富：“绿色信贷”的概念早已提出，可金融依附于经济，目前中国产业的现状使其真正推行起来并不容易。

黄呈华：在中国它确实刚起步，但我相信它会逐渐成为银行和企业都认可的主流准则。

“赤道原则”是全球主要金融机构判断、评估和管理国际项目融资中的环境与社会风险的行业标准，对制造业、化工、能源、基础设施等62个行业在环境、健康、安全等方面的标准与解决途径做出规范。全球五大洲已经有60多家银行宣布加入“赤道原则”。从兴业银行的实践看，2008年10月31日，我们公开承诺采纳“赤道原则”(Equator  Principles），成为中国首家致力于遵循“赤道原则”等国际可持续性发展标准提供项目融资的银行。我们加入“赤道原则”的动力就是要充分调动生产力中最优秀、最积极的因素，促进产业结构的优化升级，以实际行动来支持和推动了银监会等共同倡导的“绿色信贷政策”。

目前，兴业银行在推动赤道原则实施、提升可持续金融实效方面全力以赴。一方面，从组织架构、工作机制、制度建设、内部宣贯、IT研发入手加强内部能力建设，逐步建立起一套科学的环境与社会风险管理工具，并以此带动信贷政策优化，推进业务结构战略转型。

另一方面，以提升源头管理、实现共赢为目标，帮助企业提高可持续发展理念认识，形成正确的环境与社会风险意识，并通过金融创新产品支持节能减排和低碳经济发展，率先将节能减排项目贷款扩展到碳金融领域。

2009年3月，兴业银行应邀赴越南出席“管理风险－实现可持续发展”国际研讨会并做主题演讲，从绿色信贷实践、节能减排项目融资、赤道原则、“寓义于利”新社会责任观等方面，展现了作为中国领先绿色银行的开创性精神和突出成就，获得与会银行同业的广泛好评和强烈反响。

参照赤道原则，兴业银行董事会在2008年底还制定了《兴业银行环境与社会管理政策》，将环境因素纳入商业决策的考量范围，此举大大拓展了商业银行传统的风险管理的关注范围，推进了银行风险管理体系的进一步完善。

最近，兴业银行还成立了可持续金融中心，专门负责碳金融、能效金融、环境金融等可持续金融业务的经营、管理和营销统筹工作。

目前，兴业总行正准备在其官方网站上建立可持续金融专栏，以期通过构建无国界平台的方式，加强与金融同业、企业、媒体、非政府组织（NGO）的双向交流，共同推进可持续金融全球化。就郑州分行来说，植根于宏观经济总量列全国第五位的河南这样一个大省，将环境和资源的可持续性作为重要战略，大力促进环境金融的发展，“绿色信贷”大有可为。

（访谈文章详见2009年12月18日《大河报*大河财富》）