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2007年第一期“房贷利率宝”第二次收益分配公告
尊敬的客户：
本行发行的全国首期零售负债管理理财产品——2007年第一期“房贷利率宝”已经运作12个月。按照协议约定，本产品每半年分配一次理财收益，现将2008年7月31日第二次收益分配情况披露如下（保留小数点后两位）：
1．观察指标：CMS30y-CMS2y |
2．兴业银行支付客户收益计算公式：名义本金*（6.50%*n/N）*N/365 |
3．客户支付兴业银行收益计算公式：名义本金*6.00%*N/365 |
4．N为每半年日历天数，n为观察指标CMS30y-CMS2y大于（-0.05%）的天数 |
5．客户轧差收益：名义本金的0.50%(年率) |
6．理财保证账户收益率：理财保证金的3.2%(年率) |
7．客户年理财收益率：19.86667%(年率) |
8．第2个收益分配日：2008年7月31日 |
收益测算分析：
假定客户购买名义金额100万的“房贷利率宝”产品，存入理财保证账户名义金额3%的资金（3万元）作为保证金。从2008年1月31日到2008年7月31日，半年期日历天数为182天（N=182），这半年观察指标(CMSY30y-CMS2y)大于-0.05%的天数为182天（n=182）。
轧差后客户收益率：0.5%（年率）；
兴业银行轧差后支付客户收益：
1,000,000*（6.5%-6.0%）*182/365=2,493.15元；
半年期客户理财保证账户收益：30,000*3.2%*182/365=478.68元；
半年期客户理财收益：2,493.15+478.68=2,971.83元；
客户年理财收益率：（1000000*0.5%）/30000+3.2%=19.86667%。
特此公告。
兴业银行
2008年8月1日