基金定投业务，即基金定时定额投资业务，是指投资者与银行约定，采用委托银行自动扣款的方式，定期投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式。

一、基金定投业务具有以下特点和优势：

• 起点金额低，积少成多，类似“零存整取”的储蓄业务。

• 长期投资，享受复利增值。

• 无“踏空”“套牢”之忧。

• 基金定投省时、省心。

二、基金定投业务适合以下群体：想降低投资风险的投资一族；有子女教育、养老等长期理财目标的投资者；没有时间理财的上班族；强迫自己储蓄的“月光族”及工薪阶层。

三、如何选择适合定投的基金

首先，确定自己的投资目标和投资期限。如果是为养老等长期目标，可以选择股票型基金和指数型基金等风险收益高的基金品种；如果是为了一些中短期投资目标，例如买房、子女教育等，可以适当增加平衡型或偏债型基金的投资比重。

其次，确定基金类型后，要选择合适的基金。这主要通过考察基金累计净值增长率和分红记录来选择。基金累计净值增长率＝（份额累计净值－单位面值）/单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18％。成立期限相同的基金累计净值增长率越高的投资运作业绩越好。此外，能实现分红甚至持续分红的基金，也在一定程度上表明该基金运作状况较为理想。

第三，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理比较有效，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该分类比较，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

最后，投资者还可以借助一些专业公司的分析（如晨星、理柏、银河证券、中信证券等），对基金经理的管理能力进行客观衡量。

三、定投业务投资指南

1、基金定投与普通申购有何区别？

基金定投比普通基金申购所需金额低，有的基金公司规定的定投的最低申购金额是100元，且每投资周期的申购金额是固定。普通申购面临市场流动性风险，而基金定投的资金是按期投入，投资成本较普通申购更为平均，风险更为分散。

2、定投业务如何办理赎回？

定投基金赎回与普通赎回处理相同。

3、定投业务有分红吗？

与正常申购业务一样享受基金分红。

4、收费有前后端之分的基金，办理定投业务，选择何种收费方式更好？

后端是根据投资者持有年限在客户办理基金赎回时才收取手续费，因此持有时间越长，手续费越低，甚至免费。因基金定投业务属于长期投资，因此建议投资者办理定投业务，可采用后端收费的模式（部分后端的基金不支持定投业务除外）。

四、业务办理指南

1、如何开通兴业银行基金定投业务？

兴业银行的各网点和网上银行均可办理。流程如下：

网点办理：客户携身份证明文件、自然人生家庭理财卡（或活期存折）到兴业银行网点办理基金定时定额投资，并填妥《基金业务申请单（定时定额投资）》。若未开通基金公司账户，需先办理基金开户手续。

网上银行办理：客户登录兴业银行个人网银（www.cib.com.cn）－选择“基金”菜单－点击“基金代销”中的“登记定时定额投资”－选择办理定投业务的理财卡和定投的基金－输入申购金额和证件号码－选择投资周期和申购交易日期，并提交。若未开通基金公司账户，需先办理基金开户手续。网上银行开户流程：客户登录兴业银行个人网银（www.cib.com.cn）－选择“基金”菜单－点击“基金代销”中的“开户”－选择基金公司和卡号，根据提示步骤操作即可。

手机银行办理：手机上网访问http://3g.cib.com.cn（3G版）或http://wap.cib.com.cn（普版）→使用理财卡卡号+卡密码（或手机银行登录+登录密码）登录→选择“基金交易”→选择“基金定投”→输入办理定投的基金、投资金额、投资周期和交易日期，提交→再次确认→定投成功。若未开通基金公司账户，可先在手机银行上办理基金开户手续：手机银行“基金交易”→选择“基金开户”→输入基金代号或者选择基金登记机构→填写个人信息→开户成功。

2、定投业务的最低申购金额是多少？

定投的最低申购金额是以基金公司的最新约定为准，不同的基金公司规定的最低申购金额不同，一般为100、200或300元不等。客户可参考《兴业银行代销基金列表》（详见附表）中关于基金定投最低金额的说明。

3、基金定投的申购手续费是多少？此外，还需要缴纳其他费用吗？

通过本行柜面或网银发起登记开通的定投业务，申购费用按照一般费率执行。除收取申购手续费外，客户无需缴纳其他费用。

3、投资周期的种类？何谓指定第几工作日定投？

客户办理定投业务，可任意选择三个投资周期，分别是月、季和年。指定工作日定投是指，客户在确定投资周期后，从某一投资周期第一个工作日起推算至客户指定了的工作日，在这个工作日，兴业银行为客户办理自动申购指定基金的业务。工作日不包括节假日等国家规定的假日，一般与上海和深圳证券交易所规定的工作日一致。

此外，因是以工作日为客户办理定投业务，因此，每个投资周期为客户办理定投的日期存在不一致的情况。同时，若是客户指定工作日恰为登记当日，则本投资周期不处理，至下一投资周期的指定工作日处理。

因一个月的工作日约22或23个工作日（碰到五一、和十一长假，当月的工作日更短），为避免当月无法办理定投业务，因此客户以月为周期办理定投业务时，建议工作日应少于20个工作日。

5、若至指定工作日，账户金额不足，定投业务是否会中止？

在指定工作日时，若客户账户余额不足，本投资周期不会对客户办理定投业务，但是至下一投资周期的指定工作日，若客户账户余额足额，则仍可继续受理。若以存折办理定投业务，请客户账户余额应大于定投金额，否则交易不成功。

6、基金处于暂停申购期间，是否还可进行定投？

根据不同基金公司的规定而定，若基金公司公告规定基金暂停申购期间，基金定投申购可正常办理，则客户在该基金暂停申购期间可继续进行定投业务。

7、一张理财卡是否可开通多家基金公司的定投业务？

可以。一张兴业卡可同时开通多家基金公司的定投业务，开通定投业务时应指定定投基金产品和定投金额。

六、基金定投案例

若您从2005年12月8日起，在兴业银行办理兴业趋势基金定投业务，每月定投500元，定投申购费率为1.5％，赎回费率为0，购买方式为前端收费，分红方式为红利再投资。期间该基金进行了3次分红，1次拆分。至2008年2月15日止，您累计扣款27次累计投入金额13,500.00元，若于2008年2月15日赎回，您可获得约2.5万元的投资收益，投资收益率高达185％。具体如下：

附件：兴业银行基金产品定投业务表